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人民法院防范化解金融风险问题研究

文章来源:速裁庭 发布时间:2018年7月2日 阅读:649次 【字号: 】 (双击屏幕滚动阅读)

宜宾市翠屏区人民法院  牟冬勤

 

【内容摘要】防范化解金融风险,事关国家安全、发展全局、人民财产安全,是实现高质量发展必须跨越的重大关口,也是促进经济持续发展的重要基础。人民法院作为国家的司法机关,司法审判工作应服务国家经济大局。在当前复杂的经济形势下,人民法院要充分发挥审判职能作用,积极探索防范化解金融风险的对策,为金融法治环境的提升和优化提供有力的司法保障。本文共分四个部分:一是防范化解金融风险的概念、意义与特征;二是人民法院防范化解金融风险研究的现实意义;三是结合笔者所在法院金融案件处理情况,分析人民法院防范化解金融风险的司法保障措施;四是人民法院防范化解金融风险对策建议。

 

关键词:人民法院  防范  化解  金融风险

正文

一、防范化解金融风险的概念、意义与特征

金融是国之重器,承担着资金融通、资源配置、结构调整等重要功能,是影响我国现代经济体系建立的关键要素,对实体经济的反哺振兴至关重要。金融是国民经济的命脉,有效防范金融风险是促进经济持续发展的重要基础。金融体系的稳定可以促进社会经济增长,把资金导向更高效率的部门。中国作为一个双重转型国家,经过四十年来的改革开放,经济建设取得了举世瞩目的成就,特别是近年来,经济总量迅猛增长,繁荣的经济发展暂时掩盖了金融体系中可能存在的不稳定因素。但随着金融领域改革力度的加大,我国的金融风险和不稳定因素将会逐步凸现,金融体系将面临一系列前所未有的考验和挑战。党的十八大以来,中央对防范金融风险高度重视,采取了一系列强化金融监管举措,金融运行总体平稳、风险总体可控。同时也应看到,在国际国内经济下行的综合影响下,中国的金融发展面临不少风险和挑战。党的十九大报告和中央经济工作会议明确提出要坚决打好防范化解重大风险攻坚战,并将防范化解金融风险置于“三大攻坚战”之首。防范化解金融风险,事关国家安全、发展全局和人民财产安全,是国家实现高质量发展必须跨越的重大关口,也是一项艰巨而复杂的长期任务。

防范化解金融风险,是金融领域主体在相关分析的基础上运用一定的方法防范、化解风险或者规避风险,以实现预期目标的行为。防范化解金融风险的意义在于:一是有利于社会资源的优化配置,引导社会资源合理地流向所需部门,避免或减少社会资源的浪费,提高其利用效率。二是金融风险的防范化解,有助于社会经济的稳定发展,相关防范措施的实施,不仅在一定程度上减少风险发生的可能性,还能在金融风险发生后减少其带来的经济损失,从而减少金融风险给社会再生产各环节带来的波及效应和不良后果,最终促进经济的健康稳定发展。三是防范化解金融风险有助于社会稳定,金融本来是风险行业,如果金融风险聚集成系统性风险,往往具有突发性强、涉及面广、危害性大等特征,加强金融防范,将金融风险控制在金融、经济和社会可承受的范围之内,是避免社会发展出现不稳定因素的重要举措。

防范化解金融风险的特征表现为:首先,防范化解金融风险,须立足于完善法规和加强监管。我国金融机构的外部环境不完善,风险管理体系不健全,金融业又处于快速发展时期,其本身具有批量大、风险低、业务范围广的特点,因而较大的金融风险往往被忽略,要以不发生系统性金融风险为底线,稳中求进,促进金融业健康、有序发展。其次,防范化解金融风险须具备系统性。要对金融风险做到事前、事中、事后的全面控制,对风险实施跟踪和定期评估,确保风险全程可控。第三,防范化解金融风险要与发展创新并存,通过发展和创新来加强金融风险管理,良好的风险管理又更好地促进金融业的健康发展。

二、人民法院防范化解金融风险研究的现实意义

当前,我国金融领域风险点多面广,金融“脱实向虚”的现象对实体经济带来强大的冲击。为此,2017年12月,中央经济工作会议将防范化解重大风险尤其是金融风险放在了“三大攻坚战”之首。习近平总书记指出,金融是国家重要的核心竞争力,金融安全是国家安全的重要组织部分。实体经济是金融的根基,金融是实体经济的血脉,为实体经济服务是金融的天职和宗旨,也是防范金融风险的根本举措。防止发生系统性金融风险是金融工作的永恒主题。要把主动防范化解系统性金融风险放在更加重要的位置,科学防范,早识别、早预警、早发现、早处置,着力防范化解重点领域风险,着力完善金融安全防线和风险应急处置机制;要推动经济去杠杆,坚定执行稳健的货币政策,处理好稳增长、调结构、控总量的关系;要坚决整治严重干扰金融市场秩序的行为,严格规范金融市场交易行为,规范金融综合经营和产融结合;要加强社会信用体系建设,健全符合我国国情的金融法治体系。

规范金融秩序,防范金融风险,维护金融安全,不仅是今后一个时期内国家金融改革发展的主要任务,也是人民法院为国家全面推进金融改革发展提供司法保障的重要方面。人民法院作为国家的司法机关,司法审判工作应服从中央政治治理、服务国家经济大局。在当前复杂的经济形势下,人民法院要充分发挥审判职能作用,以服务实体经济作为出发点和落脚点,以金融服务实体经济为价值本源,继续加大专业化审判和执行,公正、高效地解决各类金融纠纷,保护合法金融交易;依法制裁融违法行为、打击金融犯罪活动,并向社会全面公开审判结果,以引导和规范社会金融秩序;对金融领域出现的新情况、新问题,及时分析研判,积极探索防范化解金融风险的对策与措施,以守住不发生系统性金融风险为底线,为社会金融整体法治环境的提升和优化提供有力的司法保障。

三、人民法院防范化解金融风险的司法保障措施

我国金融发展已经处于一个新的历史起点,人民法院为防范化解金融风险和推进金融改革发展提供司法保障的范围广、任务艰巨。人民法院要把中央经济工作会议和第四次全国金融工作会议关于防范化解金融风险的会议精神贯彻到金融案件的审判和执行实践中,增强大局意识和风险意识,坚持“为大局服务,为人民司法”的工作主题,切实践行社会主义法治理念,充分发挥审判职能防范化解金融风险的作用,维护金融秩序稳定,推动金融市场协调发展,保障金融改革创新,为国家金融安全做出新的更大的贡献。同时,要深化能动司法理念,以多元化纠纷解决机制为依托,不断适应社会经济发展对法院工作的多元司法需求,为实体经济平稳健康发展提供有力的司法保障。

现以笔者就职的宜宾市翠屏区人民法院近三年的金融案件及处理情况为例,结合收案数量、司法实务处理情况,综合分析人民法院防范化解金融风险的司法保障措施。2016年以来,翠屏区法院金融案件的收案情况为:民间借贷、借款合同、投资理财、保险合同等金融类民商事案件2016年收案2656件、2017年收案2752件、2018年1-6月收案1672件;非法吸收公众存款、合同诈骗、贷款诈骗、信用卡诈骗、伪造货币、伪造变造金融凭证等金融类刑事犯罪案件2016年收案13件、2017年收案17件、2018年1-6月收案14件。

(一)繁简分流、简案快审,及时化解纠纷保护合法金融债权

案件繁简分流是最高人民法院为缓解“案多人少”、优化司法资源、提高司法效率而推进行的司法改革新举措。翠屏区法院作为四川省高级人民法院确定的案件繁简分流调解速裁机制示范法院。为缓解近年来案件数量激增而审判力量不足的矛盾,于2017年8月实施案件繁简分流改革,通过适用速裁程序、改革分案机制、简化审理程序等手段,实现“简案快审、繁案精审”,适用速裁程序审理的案件审限为30天。实行案件繁简分流以来,绝大部分金融类民商事案件(除无法送达需适用公告程序的案件),包括民间借贷、借款合同、投资理财、保险合同等金融纠纷均进入速裁程序快审快结。经统计,翠屏法院金融类民商事案件适用速裁程序的平均审理期限为16.39天。对于涉及群体性、集团类金融纠纷案件,因该类案件涉及人数众多,债权人往往情绪不稳,容易被煽动聚集而引发群众性事件,速裁团队在处理该类集团案件时采取集中统一送达,做好庭前阅卷和证据交换,集中开庭合并审理当庭宣判,并在庭后两日内即向当事人送达裁判文书,让债权人在最短的时间拿到人民法院确定债权的法律文书,避免因案件分散办理时间较长引发众多当事人抱怨、聚集,从而引发新的社会矛盾。通过繁简分流、简案快审,使绝大部分金融纠纷案件得以快审快结,合法金融债权得到及时保护,进而化解金融纠纷,维护社会稳定。

(二)依法制裁逃废金融债务行为,从严整治金融领域违法行为

1.对于企业改制、破产案件,坚持从严把关,依法处置“僵尸企业”,着力推动经济去杠杆,对已不具备市场竞争力和营运价值的“僵尸企业”,及时组织进入破产清算,对丧失清偿能力但仍能适应市场需要、尚有营运价值的企业,综合运用破产重整、和解手段拯救,优化社会资源配置,实现企业再生。依法制止企图通过诉讼逃债、消债等规避法律的行为,发现存在“假改制、真逃债”及“假破产、真逃债”现象,密切配合政府部门,采取积极有效的措施,依法对逃废金融债务行为进行严厉的制裁。发现有弄虚作假、乘机逃废债务的行为,严格追究当事人及相关责任人的法律责任。对可能影响社会稳定的改制、破产案件,及时加强与有关部门的沟通协调,做好处理突发事件的预案,防范少数不法人员煽动、组织群体性和突发性事件而引发新的社会矛盾。

2.在审理民间借贷、借款合同纠纷、企业内部名为入股实为集资借贷等借款案件中,注重审查非法集资、高利贷、非法借贷拆借等金融违法行为,发现正在审理的民商事案件涉嫌金融刑事犯罪正由公安、检察等部门侦查处理的,严格依照根据《最高人民法院关于在审理经济纠纷案件中涉及经济犯罪嫌疑若干问题的规定》第十一条、第十二条的规定,及时将案件移送相关刑事侦查机关,并与有关职能部门统筹协调处理相关金融案件,坚持从严整治金融领域的违法行为,避免引发系统性金融风险

(三)充分发挥刑事审判职能,依法惩治金融领域的犯罪行为

依法审理非法集资、贷款诈骗、信用卡诈骗、伪造货币等金融领域的刑事案件,依法惩治集资诈骗、非法吸收公众存款、传销等经济犯罪行为,以及插手民间借贷金融活动的黑社会性质组织犯罪,维护社会金融秩序和人民群众的财产安全。依法严厉打击涉互联网金融的违法犯罪行为,规范和保障互联网金融健康发展。在审理金融犯罪案件时,特别是合同诈骗、集资诈骗、非法吸收公众存款等金融犯罪活动,坚持依法严惩的方针,保持对该类犯罪的高压态势,以有效震慑不法分子,保护广大人民群众的利益。

对于集资诈骗数额特别巨大且给国家和人民利益造成特别重大损失案件的主犯,依法从严惩处,提高法律对该类犯罪分子的威慑力。对金融类犯罪,在判处主刑的同时依法适用财产刑,并穷尽追赃措施,不让犯罪分子在经济上获取非法利益。对于被害人众多的金融犯罪案件,大力追缴犯罪分子的违法所得,及时返还被害人被骗的集资款,并配合地方党委和政府做好案件的善后工作,尽量将犯罪造成的不良后果降到最低限度,最大程度减少受害人经济损失。在审理集资诈骗、非法吸收公众存款犯罪等金融案件中,注重把依法审判与法制宣传结合起来,通过公开宣判及召集新闻媒体宣传等形式,充分揭露犯罪骗局,提高公民法律知识和防骗意识。

(四)综合运用司法强制措施和信用惩戒措施,确保合法金融债权及时实现

1.在防范化解金融风险的过程中,以最高人民法院院长周强在十二届全国人大四次会议上承诺的“用两到三年时间基本解决执行难”为契机通过集中时间、人员,统一调度、强化力度等多种方式,有计划地开展金融案件专项执行活动。通过执行联动机制,确保金融案件的顺利执行。在金融民商事案件执行过程中,采取查封、冻结、扣押等控制性措施和划拨、搜查、拍卖、变卖等处分性措施,努力解决难以执行的金融纠纷案件。对有履行能力拒不履行、以暴力威胁等妨碍抗拒执行、隐匿转移财产规避执行的被执行人及拒不履行协助执行义务的单位或个人,采取罚款、拘留,情节严重的依法追究刑事责任等制裁性措施,加大金融案件的执行力度。执行过程中,充分利用新闻报纸、电视台、法院内外网、微信公众号和户外显示屏等媒介,对防范金融风险和非法集资有关知识进行宣传,提高干警和群众的风险防范意识。同时,注重将调解工作贯穿于案件审执的全过程,加强释法明理和宣传教育工作,促进金融债权早日实现和矛盾的实质性化解。

2.及时向社会公布失信被执行人名单,挤压“失信者”生存空间,促使其及时履行义务。在金融案件执行过程中,对有履行能力拒不履行、以暴力威胁等妨碍抗拒执行、隐匿转移财产规避执行、违反财产报告制度和限制消费令的被执行人名单信息依法录入最高人民法院失信被执行人名单库,并向政府相关部门、金融监管机构、征信机构等通报有关情况,对失信被执行人在行政审批、融资信贷、招投标等方面给予信用惩戒。通过召开新闻发布会、报纸、电视台、微博、微信公众号等多种媒介平台公布失信被执行人信息,压缩失信被执行人的活动空间,促使其及时履行判决确定的义务,确保金融债权早日实现,维护经济社会健康稳定发展。

(五)建立诉调对接机制,多元、高效化解金融纠纷

对于金融借款、保险合同等金融类案件,充分发挥人民法院的审判职能作用、金融监管机构的指导监督作用及行业协会的专业优势,各司其职、协调配合,构建金融借款纠纷、保险纠纷诉讼与调解对接机制,多元合力化解金融纠纷。坚持调解优先、调判结合的原则,对宜以诉调对接机制快速处理的案件,将调解作为首选处理方式,快速化解金融纠纷。对不宜调解或调解不成的案件,及时裁判,公正、高效地化解金融纠纷,维护当事人合法权益,促进金融业持续健康发展。翠屏法院在实行多元化解矛盾纠纷的过程中,已与保险监管机构、公证处等建立了诉调对接机制,通过多元合力,依法、公正、高效地化解金融纠纷,促进司法资源的合理使用和金融业持续、健康发展。

四、人民法院防范化解金融风险的对策建议

    (一)深化能动司法理念,提升金融审判水平

人民法院在审判工作中要密切关注因金融改革和创新而出现的各种新情况、新问题,深入开展前瞻性调查研究,及时总结审判经验,编写指导性案例,充分发挥指导性案例及典型案件的规范指引作用。通过多种信息披露形式,展示指导性案例和典型案例的处理模式、思路,引导金融市场主体预防避免类似金融纠纷。要充分发挥金融商事审判的延伸服务功能,对金融机构自身管理方面存在的缺陷,及时发现和反馈,为金融监管部门和金融机构防范风险提出司法建议。同时,人民法院对审理金融案件过程中发现的问题和漏洞,要大力开展调查研究,有针对性地提出对策建议,促使金融机构完善产品设计,关注金融案件的市场和法律风险,加强各种信息的搜集、分析和研究,充分发挥司法建议的预警作用。

(二)拓展金融解纷人力资源,构建金融专业审判机制

民法院要充分利用社会金融专业资源,探索构建高效的金融专业审判机制。针对金融案件专业性强的特点,积极开拓和借助外部智力资源,提高金融案件审判的专业化水平。通过大力培养专家型法官,加强与专业金融研究机构、高等院校的合作和资源共享,努力打造金融专家型法官队伍。通过聘请具有金融、法律综合知识的专家作为陪审员,充分发挥金融专业人士在专业性强的新类型金融案件及社会影响大的金融案件审判中的作用。对于金融类案件相对集中的地区,尝试在部分法院设立金融审判庭,探索实行金融案件集中管辖。同时,可探索建立与金融监管机构开展业务交流、人员挂职交流等金融审判专业人才培养机制,有针对性地开展金融审判专题培训,努力造就一支既懂法律又懂金融的高素质金融审判队伍,不断提升金融审判的专业化水平。  

(三)加强司法宣传,积极参与金融市场秩序综合治理

人民法院要牢记“司法为民”的理念,坚持司法审判法律效果与社会效果相统一,积极参与金融市场秩序的综合治理。积极开展送法进企业活动,对金融机构开展法律知识和风险防范讲座,提供法律咨询、普及法律知识,教育、引导各类金融主体增强依法经营和风险防范意识,倡导守法诚信的金融市场风尚,营造公平、规范的金融市场交易秩序,保障金融业规范、健康、有序地发展。

 

 

 

参考文献:

[1] 商瑾.金融风险及防范对策研究,财政部财政科学研究所,博士论文,2012.

[2] 杨英杰.当前我国经济发展中的金融风险与防范,[经济研究与参考],2017第38期.

[3] 张海波、白一鹏.贯彻国家总体安全观、防范和化解金融风险,[中国社会科学报],2018年第007版.

[4] 武汉市金融局.打好防范化解地方金融风险攻坚战,[政策],2018.5.

[5] 崔兆莹.新时代我国金融风险防范的几个问题探讨,[Value Engineering],2018.6.


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